本刊记者/王海蕴

“稳定的宏观经济环境，健康的信贷文化，合理的产业政策，良好的营商环境，反垄断和促进合理竞争的政策，有效的行业监管，以及行业质量标准对促进普惠金融发展是不可或缺的。”中欧国际工商学院教授王君2月26日在中国普惠金融专题讨论会上表示，在与普惠金融相关的财政政策、货币政策、金融监管和金融基础设施方面，政府职能部门，尤其是地方政府需要明确定位、分工、以及协调合作。尤其是要以商业可持续的边界，清晰界定政府和市场之间的关系，充分发挥私营部门的作用。

“普惠金融这个领域，其实有很多似是而非的议论，有的甚至打着普惠金融的旗号欺诈。”有鉴于此，王君认为迫切需要制订普惠金融的国家战略，唯有如此才能够厘清普惠金融服务的目的和人群等重要问题。

 

政府要发挥真正的引导力

 

国务院于今年年初颁布的《推进普惠金融发展规划（2016－2020年）》明确了到2020年，要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融体系，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平的总体目标。

中国人民大学小微金融研究中心教授贝多广指出，国家发布的普惠金融五年规划是普惠金融的国家发展战略，如何将战略落到实处，如何真正遵循政府引导市场主导的原则，特别是如何让各级地方政府在推进普惠金融的事业中发挥引导作用，是未来五年我国普惠金融能否实现宏伟目标的关键。

王君也认为这是一个关键问题。“过去十多年里，我去了很多的乡镇、自然村，一方面看到普惠金融的目标还没有实现，另一方面看到几乎每一个地方政府都有数以十计甚至高达百项的财政补贴项目。而这些基金效果到底怎么样？是可以打一个问号的。”

因此，在此次中国普惠金融专题讨论会上，来自普惠金融发展的利益相关方达成的一个共识是，关键在于坚持政府引导、市场主导的原则，核心在于在各级地方政府如何因地制宜引导并积极推动本地区普惠金融的发展。

有了国家战略的总体指导，王君提出当务之急是需要对普惠金融目前的进展做出客观评估。“在这个问题上我们并没有达成共识，但通过评估才能够真正搞清楚取得的成果以及存在的矛盾、问题和差距。”

同时，通过评估，也有助于政府部门避免出于善意的目的发力过度，不需要补贴的地方去补贴，不需要引导的地方去引导，不仅出现借贷过度和供给过度，也影响了市场作用的有效发挥。

“而要想对普惠金融现状做出客观的实事求是的判断，我们有一个绕不过去的槛，就是建立一套真正可靠的、全覆盖的、能够反应真实情况的普惠金融的统计指标体系。”王君强调。

此次中国普惠金融专题讨论会，同时发布了《2015中国普惠金融发展报告》（绿皮书），这是中国人民大学小微金融研究中心推出的第一个系统性研究成果。贝多广指出，撰写绿皮书旨在于真实反映中国普惠金融事业的进步和问题所在，不仅对普惠金融的定义、普惠金融在中国的发展做了基础性的讨论和总结，并在此基础上，对普惠金融发展与金融资源配置机制的市场化调整、普惠金融体系中信用风险控制、大数据征信对普惠金融发展的意义等问题进行了专题讨论。

 

地方推动要经得起检验

 

此次中国普惠金融专题讨论会上，围绕“政府引导与市场主导”这一主题，来自重庆市、福建宁德市和广西田东县的代表，分别介绍了当地推进普惠金融的实践与经验。

重庆金融办代表介绍了当地政府积极引导各类普惠金融服务主体通过互联网、数据等技术降低金融交易成本，拓展普惠金融服务的广度和深度并如何通过充分发挥市场作用，以提升普惠金融整体业态发展和服务水平。普惠金融的发展需要切实保障特殊群体，特别是农村贫困人口金融服务的可获得性。

福建宁德市的代表在会上介绍了宁德市开展“农村普惠金融”工程，推进农村金融服务、产品创新及完善支付手段，促进扶贫开发与金融服务有效结合，特别是通过分片试点，建立扶贫信贷促进会模式，特色授信体系和产业模式等措施推进农村产业发展，解决扶贫贷款到户难的问题。激发农村自力更生、增强内生动力，加快贫困群体增收脱贫步伐。

作为全国农村金融改革试点县的广西田东县代表，分享了历时8年的改革经验。在突破贫困县农民“首贷难”上，田东县发挥政府的积极引导作用，成立引进各类农村金融机构，建立农村信用体系，资金互助社，设立村级“三农金融服务室”、“信用村”和村级支付网络，不断完善农村金融服务体系。通过开展农村产权制度改革，建立广西首家县级农村产权交易中心,探索农村集体股份合作制经济的发展模式，将农村“沉睡”资源转化成发展资本。

如何来评定地方政府推动普惠金融发展的实效，王君认为最重要的是能经得起两方面的检验。“一是覆盖面。到底解决了多少农户，多少小微企业的融资问题。覆盖面如果太小，意义就不大。二是可持续性。财政可不可以持续？如果财政不可以持续，有没有商业办法？这就涉及到更多的问题，比如发放了多少笔贷款、什么期限、什么利率，银行没有解决的问题，担保怎么解决等问题？”